キャッシング 金利が安いところは? 審査最終奥義 人気のあるキャッシング金融機関とは
消費者金融、銀行カードローンの中で、特に人気のあるのは即日キャッシングです。
キャッシングでその日のうちに融資を受ける人が多くなっています。
人気の高いキャッシングとは、多くの人が使って納得しているキャッシングといえます。
最近ではアコムが無利息サービスをスタートしていますが、多くの人の得になりますよね。
星の数ほどある金融会社のうちから一つをチョイスして、キャッシングの手続きをするには明確な判断基準が必要です。
人気のあるキャッシングを選ぶというのもひとつの選択肢です。
なぜ、キャッシング会社には人気が高いところと低いところがあるのでしょう。
大規模なキャッシング会社は運営資本が大きいですから、お金を借りる金融機関として安心できます。
お金を借りるという後ろめたい気持ちを払拭してくれるだけではありません。
個人情報の秘匿や、周囲に知られずにキャッシングができるような気配りも、安心できるようなキャッシング会社が人気です。
金利が低いと、人気は高くなることは道理です。金利を比較して、できるだけ低い金利で借りたいという人もいます。
キャッシングによっては、無利息の融資を行うところもあり、特に人気を集めているようです。
キャシング会社も独自のサービスをさまざま展開しており、申込者の目的に応じて選択することが可能です。
人気のキャッシング会社はいくつもありますが、どんな借り方をしたいかなどで、利用しやすいところを探したいものです。
金利について知っておきたいこと
金利とは、融資を受ける際に発生する「利子」の利率のことをいいます。
即日キャッシング審査に申し込む前に金利について確認しておいてください。
金利には「固定金利」と「変動金利」という2種類があります。
固定金利とは、ある一定期間同じ利率になるものです。
例えば3年固定、5年固定、10年固定などその期間はずっと同じ金利というわけです。
変動金利は、毎年金利が変わります。
毎年その年の状況によって金融機関が設定するので、来年設定されている金利がどう変動しているかわかりません。
固定金利と変動金利にそれぞれ利点があります。
変動金利の方が利率の低いケースが多いので、
短い期間で返済可能な方は変動金利にした方が少ない金利で済みます。
しかし、変動金利は来年突然金利が急上昇することもありますから、ある程度のリスクは背負っています。
一方、固定金利の場合は、その期間一定の金利なので、突然の金利上昇などのリスクはありません。
また固定期間の返済金額がはっきりわかるので資金を用意しやすいことがあげられます。
ただし、変動金利より金利が高めなので、払う利子金額が多くなります。
今は多くの銀行や金融機関が様々な種類の融資パターンを用意していますので担当者に相談してみてください。
各会社のオンライン上のホームページからもその最新の利率を確認することができます。
また融資金額、年数など具体的に決まっている場合は、
オンライン上のシミュレータに入力すれば、いくらの利子になるか総合金額を算出してくれます。
もちろんアコムやモビットなど実際に店頭に赴いて相談し、
専門の担当者にシミュレータにかけてもらうという手段もあります。
自分の月々の可能返済金額、返済年数などの条件をある程度決めてから融資の相談にいくことをおすすめします。
低金利融資の特徴 実質年率安くお金借りれる？
できるだけ低金利で融資を受けたいと考える人が多いのは、返済を考えればごく当然です。
低金利融資とは融資を受ける際に低金利の利息で融資を受けることのできるサービスのことです。
お金を借りると、返済までの日数や金額に応じて利息が決まります。
低金利であれば利息が少なく、返済の負担を軽減できます。低金利をＰＲしている金融商品は、数多く存在しています。
低金利で融資をするためには、信用の高い、確実に返済してくれる客に対してでなければなりません。
結果的に審査は慎重になり、通りにくくなります。審査さえクリアしてしまえば一般の融資よりも低金利で融資を受けられる可能性があるということになります。
正社員として働いているサラリーマンや、身分の安定している公務員の場合は、低金利で融資を受けやすくなるようです。
勤続年数が長ければ長いほど収入も安定しているとみなされるからです。
とくに公務員であれば解雇されることもあまりないので、かなり有利だといえます。アルバイトやパートでも、小口のキャッシングでれば融資を利用できる見込みは十分あります。
この他に、ローンをまとめるための借り入れもあります。現時点で借りているローンより、より低金利で融資を受けることができれば、そっちに借り換えた方が有利な場合があります。
融資を低金利で利用する場合、まとまった金額の融資は困難という印象がありますが、そういうわけでもないようです。
低金利融資を上手に利用してムダなお金を使わないようにしましょう。
低金利融資の種類 お金を借りる前に金利をチェック
融資を選ぶ時には低金利のものが理想的ですが、低金利の融資にはどういった種類のものが存在しているのでしょうか。
低金利で融資可能なものには住宅ローンや自動車ローンがあります。
信用金庫など、地元の個人や企業に融資を行っているところが、低金利での金融商品を取り扱う傾向にあります。
金利が高い金融商品といえば、フリーローンのような借入金の用途が定まっていないものです。
子供の教育のため、結婚式のためなど、使い道がはっきりしているローンが目的型ローンです。
希望金額が決まっている目的がしっかりとある融資のローンは低金利で融資を受けることができます。
カードローンや、一般なローンの中にも、低金利の融資が可能なものがあります。
数社の金融機関から借り入れがある人のおまとめローンやカーローン、教育ローンなどです。
預金口座を持っている銀行で融資を受けると、低金利の借り入れができるようになることもあります。
近年では、クレジットカードの新規申し込みや、新たな借り入れに関する規制が強化されています。
キャッシングの利用や、クレジットカードの存在は、手元にお金がないときにとても便利なものですが、返済が滞り借りたお金が返せなくなるということにならないように要注意です。
手軽に利用しやすくなった低金利融資ですが申込みをする場合には返済計画をきちんと立てることが大切です。
キャッシング金利が安い銀行カードローンはどこがおすすめ
カードローンのキャッシングサービスを利用する場合には、金利が低い方がお得です。会社やサービスの種類ごとにキャッシング金利に違いがあります。多くの方はカードローンを利油する際は限度額が100万円以下です。限度額が100万円以下であれば、最高年率が適用されます。低利でキャッシングを利用したいのであれば、最高年率を比較するようにしましょう。
カードローンで限度額が100万円以下の場合に適用される金利ですが、大手消費者金融であれば年率17%〜18%が一般的です。多くの都市銀行や地方銀行であれば、年率14%台に設定されているケースがほとんどです。ただし銀行の中には年率17%台の場合もありますし、13%を切る低利のケースもあります。銀行カードローンに申し込みをする場合には、金利が低い銀行を選ぶことが大切です。
2018年7月時点でカードローンのキャッシング金利が低い銀行ですが、都市銀行であればりそな銀行の年12.475%が一番低いです。
次いでソニー銀行とイオン銀行は両方とも年率13.8%で、14%を切る低利です。
みずほ銀行は年14.0%で、他の銀行よりも僅かに低めに設定されています。
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%から13.5%です。
金利が低いカードローンであれば、りそな銀行・ソニー銀行・イオン銀行・みずほ銀行の4行がおすすめです。
銀行カードローンは、その銀行に普通預金口座を開設していなければ申し込みができないケースがほとんどです。
りそな銀行・ソニー銀行・みずほ銀行の3行についてはいずれも、カードローンの申し込みをする際に普通預金口座を開設していることが必須です。
急いでお金が必要な場合でも、平日の営業時間に窓口に出向いて口座の開設手続きを済ませてからカードローンの申し込みをしなければなりません。
ところがイオン銀行については口座開設は必須ではありません。そのため銀行に口座を開設していない方でも、すぐにカードローンの申し込みが可能です。
イオン銀行カードローンはインターネットでも申し込みができますが、イオンショッピングセンター内にカウンターでも手軽に申し込みができます。
お買い物の際にカウンターに立ち寄って手続きができるので、忙しい方にもおすすめです。
金利が安いカードローンを利用したい場合には、りそな銀行・ソニー銀行・みずほ銀行の口座を利用している方であればこれらの銀行がおすすめです。
もしもこれらの銀行の口座を開設していない方であれば、イオン銀行に申し込みをしてみると良いでしょう。
ちなみにイオン銀行のカードローンは口座を開設している方であれば、急ぎの場合には専用のローンカードが届くまでの間に口座への振込キャッシングが利用できます。
イオン銀行カードローンは専業主婦の方でも最高で50万円まで利用できます。そのため、仕事をしていない主婦の方で低利のカードローンを希望する場合にもおすすめです。
銀行に口座を開設して特定の条件を満たすことで、低利でキャッシングが利用できる銀行もあります。
住信SBIネット銀行のカードローン「ミスターカードローン」ではスタンダードコースとプレミアムコースの2種類があります。
限度額が100万円未満の場合の金利(実質年利)ですが、スタンダードコースが14.79%でプレミアムコースは7.99％です。
スタンダードコースとプレミアムコースは選択することができず、審査によって決まります。
もしもプレミアムコースで審査に通過することができれば、年率8%を切る低利でカードローンが利用できます。
ミスターカードローンのプレミアムコースは年収や勤続年数などの条件が厳しいですが、属性が高い方であれば他の銀行よりも低利でお金を借りることができる可能性があるのでおすすめです。
最初はスタンダードコースで審査に通過しても、一定の年数が経過したら途中でプレミアムコースに切り替わる場合もあります。
住信SBIネット銀行ミスターカードローンのスタンダードコースの基準金利は、他の多くの銀行と比較して低いという訳ではありません。
ただし、一定の条件を満たすことで金利が優遇されるシステムが存在します。
金利が優遇される条件とは住信SBIネット銀行が発行するクレジットカード「ミライノカード(JCB)」を保有して口座から利用代金を引き落としすることと、SBI証券の口座保有または当行の住宅ローンを利用することの2点です。
これらの条件を満たすと、カードローンの金利が基準金利から年率0.6%分だけ優遇されます。
例えばスタンダードコース(限度額100万円未満)の場合にこれらの条件を満たすと、年率14.19%となります。
金利優遇サービスはプレミアムコースにも適用され、限度額が100万円未満でも年率7.39%が適用されます。
いずれにしても、住信SBIネット銀行の口座を開設してクレジットカードやネット証券会社の口座を登録している方であれば、ミスターカードローンがおすすめです。