おまとめローンの審査
おまとめローンを活用すれば借金が減るのでは？
と、返済を楽にしてくれる魔法と勘違いしてしまうかもしれませんが、
現実は、複数のローンをまとめているだけで、実際には返済するお金が少なくなると言うことではありません。
おまとめローンという商品自体は、まとめることで、返済金利が減る可能性がある
という一つの提案といえます。
おまとめローンをうまく活用することで実際救われる可能性もあります。
逆に事態の悪化に繋がる可能性も当然ないとはいえないのが事実です。
おまとめローンについてしっかりと把握して、審査をうけましょう。
おまとめローン、ローン一本化の基礎知識を学んでおいてください。
ローンまとめにはどういったメリット、デメリットがあり、どのような利用が望ましいのでしょうか？
おまとめローンの基礎知識としては、
まず審査基準について知ってお苦必要があります。
ローン一本化を行うにしても、まず審査に通らなければなりません。
通常ローンを組む時、基本的には審査があります。
小口融資の場合はよほど借り入れ状況に問題がない限り、大抵の人は通ります。
ローンを組み、そのローンの返済に苦労しているからこそ複数のローン一本化を図りたいという事です。
そうなるとどうしても信頼という意味が重要で一つランクが落ちてしまうのです。
ある程度不本意な見方をされます。
そういった点も踏まえて、おまとめローンを行う際は、大手の消費者金融を選ぶことをおすすめします。
おまとめローン活用の意外なメリット
おまとめローンを活用すると意外なメリットがあるのオススメです。
通常、おまとめローンのメリットは
・低金利で借り換えすることで返済総額を減らせる
・複数の業者からの借り換えを一括にまとめてしまうことで、精神的な負担が減る
などがあげられます。
意外なメリットとは・・・
一つの業者に返済を行うと、他の金融業者にその情報が伝わりますので、
結果として、他の銀行、消費者金融への心象がよくなるということです。
つまり、また他から借金をする、ローンを組むときに、
審査に通る可能性が、複数の業者にローンを組んでいた時よりも高くなるということがいえるのです。
おまとめローンで借金を一本化したのに、
新たにローンを組むというのは避けたいものです。
しかし、緊急事態というものが誰にでもあるものです。
場合によってどうしても借りる必要が出てきた時ですね。
おまとめローンで一本化した借金を、他の低金利の消費者金融にうつす時に、有利になります。
低金利借り換えは自分の負担をどんどん減らして完済に近づくことが出来るので、
出来るだけトライすることをオススメします。
おまとめローンは、一つの会社でそれを行った場合、他の金融機関でさらに借りれないということはありません。
おまとめローンで低金利の会社に一本化した場合、
その後にそれ以上の低金利の業者を見つけた時、返済を移行させるのがコツなのです。
融資を一本化しているので、まとめるのに成功した時点で返済は一社にのみです。
他の金融業者への心象は悪くない状態となり、融資の審査に通りやすくなるということですね。
注意しなければならないのは、借り換えの繰り返しをすることで
悪徳業者に目をつけられる可能性もでてきます。
どういうことかというと、低金利をえさに近づいてきたので安易に乗換えた金融機関が悪徳業者だったというような事例です。
あまり欲張りすぎると、自分の身を滅ぼす事になりかねません。
低金利だからという理由だけ借りずに、しっかり情報収集してから決断することをオススメします。
ローンのおまとめ審査に通らない人の特徴をまとめてみました。 審査は通常より厳しい？
ローンの借り換えでおまとめを行う際の審査は通常よりも厳しくなるので通らないことがあります。そのためカードローンの審査に通らない人が利用するのは不可能だと考えた方が良いでしょう。おまとめローンの中には年収が200万円以上などの条件が付いているものもあるため、これに達していなければ申し込みもできません。
また、多重債務なので計画的な利用ができておらず、この時点で印象がマイナスになっています。
利用条件としては安定した収入が必要であるのは当然ですが、複数の借入をまとめるので限度額が高くなります。総量規制の例外になるため、消費者金融でまとめる場合でも年収の3分の1を超えていても借り換えができるとされていますが、実際にはそれだけの借入があると貸し倒れのリスクが高くなるので審査に通らない要因になります。
銀行であれば元々総量規制の対象外であり、低金利であるためまとめ先としては適していますが、無担保・保証人不要である銀行カードローンを利用するのであれば借入総額が高くなると不利になります。年収の半分程度がまとめられる目安と考えた方が良いでしょう。
カードローンでも同様ですが、他社の契約数も多いと審査に影響します。おまとめローンだから何社でもまとめられるわけではなく、4社を超えていると審査にはほぼ通らなくなります。そのため4社を超える前にまとめておくか、利用中の借入の一部を完済して契約数を減らしておく必要があります。
返済の遅延を起こして個人信用情報機関に異動情報が記録されてしまった場合も信用されなくなるので審査に落ちます。このケースの注意点として、過払い金が存在すると把握できている借入があっても返還請求によって残高をなくせない場合にはローンの借り換えをする前に請求していはいけません。
返済の終わっていない借入に対する過払い金返還請求の実態は任意整理であるため、残高が残ると異動情報がそのまま記録され、その状態でおまとめローンに申し込んでも審査に落ちます。
消費者金融であればおまとめ専用のローンがありますが、銀行の場合はカードローンでまとめることが多いです。この場合の申し込み方法にも注意しなければなりません。
まとめることが目的であると説明していれば借りたお金で返済するので契約前後の総額は変化しません。しかし、カードローンだからと普通に申し込むと新規契約で高い限度額を希望し、借入総額が2倍になってしまうので審査に通りにくくなります。
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